신용등급표 2024, 단기간 신용점수 올리기
우리나라 대표적인 신용평가사 나이스신용평가사와 코리아크레딧뷰 NICE, KCB 두 회사가 있습니다.
글을 통해서 신용등급표와 신용등급 단계별 특징, 신용점수를 올기기 위한 팁에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
대표 신용평가사 TOP2
우리나라 대표적인 신용평가사로는 나이스신용평가사( NICE )와 코리아크레딧뷰 ( KCB ) 두 회사가 있습니다.
개인의 과거 부터 부채상환기록, 현재의 부채수준, 연체정보, 제2금융권(저축은행,캐피탈) 과다 이용 여부 및
단기간(3~6개월) 집중 대출 여부 등을 종합해 개인의 신용 등급을 평가합니다.
신용등급 구분 기준
| 등급 | 구분 | 거래실적 | 부실화 가능성 |
| 1~2 등급 | 최우량 | 오랜 신용거래 경력을 보유하고 있으며 다양하고 우량한 신용거래 실적을 보유 | 매우 낮음 |
| 3~4 등급 | 우량 | 활발한 신용거래 실적은 없으나 꾸준하고 우량한 거래를 지속한다면 상위등급 진입 가능 | 낮음 |
| 5~6 등급 | 일반 | 주로 저신용 업체와의 거래가 고객으로 단기 연체 경험 있음 | 일반 |
| 7~8 등급 | 주의 | 주로 저신용 업체와의 거래가 많은 고객으로 단기 연체의 경험을 비교적 많이 보유하고 있어 단기적인 신용도의 하락이 예상됨 | 높음 |
| 9~10 등급 | 위험 | 현재 연체 중이거나 매우 심각한 연체의 경험을 보유 | 매우 높음 |
신용 평가사의 신용 평가 기준
| 평가부문 | 설명 | 활용비중 ( % ) | |
| KCB | NICE | ||
| 상환이력정보 | 채무의 적시 상환 여부 및 그 이력 (연체 정보) | 27 % | 40.3 % |
| 현재부채수준 | 현재 보유 채무의 수준(대출금액, 신용카드 이용금액 등) | 25 % | 23 % |
| 신용거래기간 | 신용거래기간 (최조/최근 개설로부터의 기간 등) | 14 % | 10.9 % |
| 신용형태정보 | 신용거래의 종류 및 형태 (상품별 계좌건수, 활용비율등 | 34 % | 25.8 % |
KCB 와 NICE 두 신용평가사 평가 항목 비율은 위와 같습니다.
적용하는 비율이 다름에 따라 아래 표와 같이 점수 구간도 달라집니다.
상환능력은 우선시 하는 NICE 와 신용형태정보 를 우선 하는 KCB 자신 신용 상태에 따라서 신용 점수가 달라짐을 확인할 수 있습니다.
신용점수 등급표 2024
| 등급 | NICE 신용점수 등급 |
KCB 신용점수 등급 |
| 1 등급 | 1,000 ~ 900 점 | 1,000 ~ 942 점 |
| 2 등급 | 899 ~ 870 점 | 941 ~ 891 점 |
| 3 등급 | 869 ~ 840 점 | 890 ~ 832 점 |
| 4 등급 | 839 ~ 805 점 | 831 ~ 768 점 |
| 5 등급 | 804 ~ 750 점 | 767 ~ 698 점 |
| 6 등급 | 749 ~ 665 점 | 697 ~ 630 점 |
| 7 등급 | 664 ~ 600 점 | 629 ~ 530 점 |
| 8 등급 | 599 ~ 515 점 | 529 ~ 454 점 |
| 9 등급 | 514 ~ 445 점 | 453 ~ 335 점 |
| 10 등급 | 444 ~ 0 점 | 334 ~ 0 점 |
위 표와 같이 신용등급은 부실 가능성을 중심으로 1~ 10 등급으로 구분하는데,
통상 1 ~ 2 등급은 최우량 등급으로 부도가능성이 거의 없는 사람들로 보고 이고,
3 ~ 4 등급은 우량등급으로 부실화 가능성이 낮은 사람들이다 생각하고
5 ~ 6등급은 중등급으로 단기적으로 연체의 경험이 있거나,
비우량 금융회사로 부터 대출을 받을 경험이 있다고 할 수 있다고 보고 있습니다.
9 ~ 10등급은 위험 등급으로 현재 연체중이거나 부실화 위험이 매우 높은 신용등급 입니다.
신용평가사들은 신용정보를 점수화하여 관리를 하고 있습니다.
단기간 신용점수 올리는 방법
신용점수는 올리는 것보다 내려가지 않도록 한번 떨어지면 관성이 붙기 때문에 관리를 잘하는 것이 중요합니다.
관리를 잘하기 위해서는 점수에 악영향을 미치는 행동을 않하는 것이 매우 중요한데요.
대표적으로 연체를 하는 것입니다. 연체는 위 등급표의 상환능력에 영향을 주어 점수가 낮아지는 결과를 가지게 됩니다.
점수를 올리는데 도움이되는 팁을 10가지 알려드리겠습니다. 첫번째와 두번째는 각각 20분,1분 내외 시간으로 최소 20점을 상승 시킬 수있으니 꼭 실행하시기를 권해드립니다.
1. 신용성향 설문조사 참여
2. 토스 신용점수 올리기 참여
3. 신용카드 발급 및 꾸준한 사용
4. 할부보다는 일시불로 결제
5. 카드 대금 및 대출금 연체하지 않기
6. 체크카드 꾸준히 사용하기
7. 각종 세금 및 공과금 성실히 납부
8. 제1 금융권 주거래 은행으로 하기
9. 카드론, 현금서비스 자제하기
10. 마이너스 통장 한도 여유 있게 사용
위에선 알려드린 10가지 항목들의 자세한 내용을 확인하시려면 아래 링크를 참조해주세요.
맺음말
지금까지 신용등급표에 대하여 알아보았습니다. 신용등급은 올리는 것은 중요하고, 여러분들의 신용점수가 낮아지지 않도록 방어하는 것도 중요합니다. 위 글을 통해서 건강한 금융생활을 누리시는데 작은 도움이 되었기를 바랍니다.
감사합니다.
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